Regolamento UE 2024/1624: Nuove Misure dell’UE per il Contrasto al Riciclaggio e al Finanziamento del Terrorismo

In data 19 giugno 2024, il Parlamento Europeo ha promulgato il regolamento 2024/1624/UE, pubblicato nella Gazzetta Ufficiale dell’Unione Europea, Serie L, che introduce misure innovative per prevenire l’uso del sistema finanziario a fini di riciclaggio o finanziamento del terrorismo.

Adempimenti Principali del Regolamento

✅ Monitoraggio delle Transazioni: attuazione di sistemi avanzati di analisi delle transazioni finanziarie per identificare attività sospette in tempo reale.

✅ Due Diligence Rafforzata: obbligo per i soggetti obbligati di condurre verifiche approfondite sull’identità dei clienti e sulla natura delle operazioni finanziarie.

✅ Estensione dei Soggetti Obbligati: inclusione di nuove categorie professionali che dovranno adottare procedure di due diligence adeguate al rischio.

✅ Registro dei Titolari Effettivi: accesso pubblico alle informazioni sui titolari effettivi di società e altre entità giuridiche attraverso un registro centrale.

✅ Segnalazione di Transazioni Tentate: estensione dell’obbligo di segnalazione alle autorità competenti anche per le transazioni tentate.

✅ Sanzioni: Introduzione di sanzioni economiche significative e la possibilità di interdizione dall’esercizio di funzioni manageriali per le violazioni.

✅ Cooperazione Internazionale: promozione della collaborazione tra gli Stati membri e con paesi terzi per lo scambio di informazioni e la lotta al crimine finanziario a livello globale.

Qualche nota sul Regolamento

Il regolamento 2024/1624/UE intende porsi come strumento chiave per garantire un sistema finanziario europeo più sicuro e trasparente tramite un quadro normativo rivisitato.

Tra le novità più significative, si annovera l’introduzione di un sistema di monitoraggio in tempo reale delle transazioni finanziarie sospette e l’obbligo per le banche di effettuare controlli più approfonditi sull’identità dei propri clienti.

Per il monitoraggio delle transazioni, il regolamento stabilisce che le istituzioni finanziarie dovranno adottare sistemi di intelligenza artificiale per l’analisi delle transazioni, in grado di identificare schemi complessi e insoliti di comportamento finanziario che potrebbero indicare attività di riciclaggio o finanziamento del terrorismo. Questi sistemi saranno soggetti a revisioni periodiche per assicurare la loro efficacia e conformità con le normative vigenti.

Le. istituzioni finanziarie avranno l’obbligo di segnalare alle autorità competenti non solo le transazioni sospette, ma anche quelle tentate, anche se non portate a termine, fornendo così un quadro più completo delle potenziali minacce.

I soggetti obbligati, inclusi i professionisti e le imprese che, per la natura della loro attività, possono essere coinvolti in operazioni finanziarie ad alto rischio, saranno tenuti ad attuare politiche di due diligence più rigorose.

Per quanto riguarda la trasparenza, il regolamento impone che le informazioni sui titolari effettivi delle società e di altre entità giuridiche siano resi pubblicamente accessibili attraverso un registro centrale. Ciò permetterà una maggiore tracciabilità dei flussi finanziari e la possibilità di identificare rapidamente le reti dietro operazioni sospette.

Il regolamento prevede anche sanzioni più severe per le violazioni, con multe che possono raggiungere fino al 10% del fatturato annuo globale dell’entità inadempiente, o 5 milioni di euro per le persone fisiche. Inoltre, è prevista la possibilità di interdizione temporanea o permanente dall’esercizio di funzioni manageriali.

Il regolamento 2024/1624/UE entrerà in vigore il 9 luglio 2024 e sarà direttamente applicabile in tutti gli Stati membri, inclusa l’Italia, dalla data di entrata in vigore, senza la necessità di un ulteriore recepimento nel diritto nazionale.

✒ RASS Compliance Team

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